خطة تكافل تأمين الحياة للنخبة

امنح عائلتك فرصة الاستمتاع بالحياة التي طالما حلموا بها مع خطة تكافل تأمين الحياة للنخبة التي تمنحك الحماية والأمان بينما تركز أنت على الأمور المهمة. من السفر حول العالم إلى شراء الأجهزة التي تتوق لإقتنائها ، خطتنا تكفل تغطية كل ذلك وأكثر.


 صممت خطة تكافل للتأمين على الحياة للنخبة لتوفر حماية مالية لعائلتك وتأمين نمط حياتك من الحوادث غير المتوقعة. تعد هذه الخطة الأولى من نوعها والتي تغطي ١٠٠,٠٠٠ ريال عماني دون الحاجة إلى تقديم الفحوصات الطبية. كما أنها تشمل تغطية سفر مجانية للعائلة لعدة رحلات و تغطية تكافل للأجهزة. 

 

وتشتمل فوائد الاستحقاق على الآتي:

1. التكافل كقيمة عالية مع دعم نمط الحياة.

الفوائدالحد الأقصى (بالريال العماني)
خطة التكافل بقيمة عالية60.000
تأمين نمط الحياة 40.000 ( مقسمة على 25 قسط شهري متساوي القيمة )
إجمالي فوائد الاستحقاق *100.000

*أ . الوفاة نتيجة لحادث: 100% من المبلغ الإجمالي المؤمن من يوم الوفاة.

ب .الوفاة نتيجة للمرض.

 

 أول 12 شهر13 الى  18 شهر18+ شهر
20% من المبلغ المؤمن (لن يتم تغطية أول 6 أشهر  إن كانت الوفاة بسبب أعراض صحية  مسبقة ) 60% من المبلغ  الإجمالي 100% من المبلغ  الإجمالي

 

2 – تكافل السفر  حول العالم:

الفوائدالحد الأقصى  بالدولار الأمريكي
القسم 1 – الحوادث الشخصية 
الوفاة أو الاعاقة الدائمة أو فقدان أحد الأعضاء10.000 للشخص
الاطفال - 3 أطفال كحد أقصى2.500 للطفل
القسم 2 – علاج الحالات الطارئة 
أ . خدمات الطوارئ الطبية، و القانونية، والاحالة 50.000 للشخص
الإخلاء عند الطوراىء / أو التسريح والعودة للوطن.
الأدوية الطبية / أو المعدات الطبية الضرورية
ارسال الأخصائي الطبي
نقل الأطفال المرافقين وإعادتهم **
**  تغطى بالتكاليف في حال سافر  المشترك بدون مرافق وأقام بالمستشفى لفترة تزيد عن 3 أيام.
** الحد الأقصى للأحقية لعودة الأطفال المعالين المتروكين بدون مرافقة لمكان اقامتهم يجب أن لا تتعدى -/5000 دولار امريكي.
ب – الخدمات (الاستشارات أو المساعدات الطارئة)ينطبق
تقديم معلومات ومساعدة طبية حول العالم على مدار الساعة 100 للشخص و -/1000  كحد أقصى عن الاسرة
ضمان دفعات المستشفى -/500 للأسرة
المراقبة الطبية والمساعدة القانونية وغيرها من المساعدات غير الطبية-/250 للأسرة
ج – نفقات وتكاليف المستشفى اليومية*50 في اليوم وبحد أقصى 30 يوم (1500) للأسرة
د – تكلفة نقل الجثمان -/15000 للأسرة
هـ - نفقات الطوارئ الطبية *75.000 حسب مساهمة  لا تتعدى 150 للأسرة
* لمدة تنويم في المستشفى لا تزيد عن 24 ساعة  
القسم 3 – معوقات و عراقيل السفر – الحد الأقصى للأسرة الواحدة
 أ –الإلغاء-/500
ب – تأخير السفر50 للساعة وبحد أقصي 500 وبزيادة  8 ساعات
ج – تأخر وصول الأمتعة50 للساعة وبحد أقصي 500 وبزيادة  8 ساعات
د – الأمتعة الشخصية

1.250 وبزيادة  25 لكل حالة

اي مادة – 250

المجوهرات والممتلكات الثمينة – 250

هـ - المبالغ المالية الشخصية500 حسب مساهمة 50 لكل لحالة
و – جوازات السفر250 حسب مساهمة 25
4.  الالتزامات الشخصية – الحد الأقصى للأسرة الواحدة
الالتزام القانوني250.000 كإجمالي

 

3 – تكافل الاجهزة الإلكترونية :

تشمل  الأجهزة الشخصية كالهواتف النقالة ، الهواتف الذكية (تشمل الآيفون) الآيباد ، أجهزة الحاسب الآلي المحمولة والاجهزة اللوحية.

 

مجال التغطيةالاضرار العرضية ، السرقة ، مكالمات الاحتيال ، التلف ، الفقدان العرضي.
المبلغ الإجمالي المغطى500 ريال عماني
المساهمة30 ريال عماني

زبائن البنك الوطني العُماني المقيمون في سلطنة عمان و تتراوح أعمارهم بين ١٨ إلى ٦٠ عاماً مؤهلون للحصول على تغطية تكافل للحياة النخبة.

 

  1. ما الذي يميز خطة تكافل النخبة عن غيرها من خطط التأمين على الحياة ؟   
  • تعد خطة تكافل مطابقة للشريعة الإسلامية بقيمة فوائد مضافة.
  • سقف تغطية عالي يصل إلى ١٠٠,٠٠٠ ريال عماني.
  • مساهمة منخفضة
  • تغطية لرحلات السفر العائلية السنوية ( للشريك +٣ أطفال كحد أقصى وإلى عمر ١٨ سنة فقط ). بالدولار الأمريكي.
  • تغطية على الأجهزة الشخصية - كأجهزة  الحاسب الآلي والهاتف النقال والأجهزة الإلكترونية الذكية ( الآيباد والآيفون).
  • تغطية عالمية على مدار الساعة.
  • يتم دفع جزء من المبلغ المؤمن  ويقسم المبلغ المتبقي على دفعات شهرية لمدة ٢٥ شهر في حالة الوفاة لا سمح الله. تسجيل سهل وسريع بإجراءات مبسطة ، لا حاجة لتقديم أية فحوصات طبية. 

٢. هل تقتصر التغطية التأمينية  على السلطنة فقط ؟ 


نقدم تغطية عالمية على مدار الساعة سبعة أيام في الأسبوع للمسجلين في تغطية الحياة بالقيمة العالية ،أما تغطية تكافل السنوية وتغطية حماية الأجهزة فإنّها تقتصر على ( السلطنة فقط) .


٣. هل يشترط تقديم الفحوصات الطبية للحصول على التأمين؟ 

لا ، لا حاجة لتقديم أية فحوصات طبية للحصول على التأمين. 

٤. كم عدد الرحلات التي يغطيها التأمين السنوي للعائلة ؟

تغطي الخطة خلال فترة سريان وثيقة التأمين عدداً غير محدود من الرحلات خارج السلطنة ، على أن لا تتجاوز مدة الرحلة الواحدة 90 يوماً. وسيحصل الزبون على شهادة عضوية  تكافل لأغراض استخراج تأشيرات السفر. 

5 -  ما الذي  تشمله  تغطية الاجهزة الإلكترونية ؟
تشمل تغطية الاجهزة  التأمين على التلف العرضي ، السرقة ، مكالمات الاحتيال ،  والفقدان العرضي.

6- هل هناك مبلغ مساهمة مطلوب دفعه عند التقدم للحصول على  تغطية تكافلية للأجهزة ؟
يطلب من الزبون سداد مبلغ مساهمة قدره -/30 ريال عماني

7 – ما هو الحد الأقصى للتغطية التكافلية للأجهزة الإلكترونية  ؟
الحد الأقصى للتغطية هو 500 ريال عماني.

8 – ما هي متطلبات التأهل لتقديم طلب الحصول على الخطة؟
يجب على المشترك استيفاء شروط التأهل المنصوص عليها من قبل البنك. وأن يكون عمر الشخص المؤمن وشريك حياته ضمن نطاق الفئات العمرية المذكورة أدناه: 

 الحد الأدنى للعمر عند التقدم للحصول على الخطة التأمينية                   : 18 سنة
الحد الأقصى للعمر عند التقدم للحصول على الخطة التأمينية                  : 60  سنة
الحد الأقصى لاستحقاق التغطية                                                  : 65 سنة  وما فوق 

يجب إحضار  بطاقة إقامة سارية المفعول للأجانب المقيمين و البطاقة الشخصية للعمانيين. 

9 – ما هي خيارات الدفع المتاحة للاشتراكات  ؟
تم سداد الاشتراكات بمعدل سنوي. 

10 – هل يمكن التقدم بطلب فترة تجريبية في البدء ؟
نعم ، تخولك هذه الوثيقة استرجاع مبلغ الاشتراك كاملاً  في حال قررت إلغاء الإشتراك خلال 30 يوم من تاريخ بدء سريان الخطة. وتحتفظ الشركة بحق رفض تسجيل المشترك مجدداً بعد إلغائه للتسجيل الأول للخطة.

11 –هل يُسمح لي بإلغاء التغطية في أي وقت ؟ هل يحق لي استرجاع الاشتراكات بعد إلغاء الوثيقة في حالة سدادي للاشتراك مقدما؟
نعم يمكنك إلغاء الوثيقة في أي وقت ، وسيتم استرجاع 80% من الاشتراكات غير المستحقة على أساس النسبة والتناسب من  الأشهر المتبقية ضمن خطة التكافل.

12–  في حال كنت مقيماً و قررت مغادرة السلطنة، هل تستمر التغطية التكافلية؟
لا


13–ما هو الأجراء المتبع في حال كنت أملك وثيقة تكافلية مسبقة مع مقدم تكافل آخر؟
تعتبر هذه الوثيقة  وثيقة تأمين مستقلة عن أي وثيقة تكافل أخرى فيما يتعلق بتغطية القيمة العالية للحياة ، أما إن  كانت التغطية التكافلية الحاصل عليها على السفر حول العالم أو التغطية التكافلية للأجهزة الإلكترونية فان هذه الوثيقة لن تكون ملزمة بسداد أو المساهمة بأكثر من ما هو منصوص عليه كمعدل تغطية عن الخسارة والأضرار والتلف.

14–هل يمكن إلغاء فوائد الاستحقاق بموجب التغطية من دون أمر من الزبون نفسه؟
نعم ،في الحالات التالية:

في حالة إنتهاء تاريخ الوثيقة التكافلية.
في حالة أن يكون المشترك غير مستحقاً للفوائد  في تاريخه بموجب تعريف المشترك ضمن الوثيقة.
في حالة عدم الإلتزام بسداد االاشتراك المطلوب خلال فترة المهلة المسموحة.
في حالة دفع استحقاق المبلغ التأميني للمشترك.
في حالة تعدى فيها المشترك الحد الأقصى من العمر المسموح وهو 65 سنة.

15 – ماهي المدة الزمنية المحددة للحصول على  الاستحقاق ؟
تأخذ عملية طلب الاستحقاق 15 يوم عمل من تاريخ تقديمها مع كامل المستندات والوثائق المطلوبة.

16 – ما هي المستندات المطلوبة في حالة المطالبة بالاستحقاق؟ 

استحقاق حالات الوفاةاستحقاق تغطية التكافل سفر الاسرة حول العالم

شهادة عضوية تكافل.

شهادة الوفاة.

شهادة الورثة الشرعيين.

تقرير ما بعد الوفاة (متى كان مطلوباً قانونا)

تقرير الشرطة (اذا كانت الوفاة ناتجة عن حادث).

التقرير الطبي.

نسخة من جواز السفر مع صفحة التأشيرة السارية المفعول (للأجانب) او صورة من البطاقة الشخصية ( للعمانيين)

 أية وثائق ومستندات أخرى قد يتم طلبها في حالات الوفاة.

استحقاق الوفاة:

شهادة الوفاة.

تقرير الشرطة.

استحقاق الإعاقة الدائمة

شهادة الإعاقة الصادرة من الطبيب المختص عن تقييم حالة الإعاقة.

تقرير الشرطة، التقرير الطبي.

استحقاق علاج الحالات الطارئة:

التقرير الطبي المفصل.

فاتورة الأدوية والعلاجات/التسهيلات الأخرى.

تذاكر السفر.

إيصال المبالغ النقدية المدفوعة الصادر من المستشفى.

اثبات رسوم السفر العلاجي.

استحقاق إلغاء السفر

شهادة الوفاة أو الشهادة الطبية لقريب المشترك الذي تسبب في إلغاء الرحلة.

اثباتات أخرى عن سبب الإلغاء.

استحقاق  تأخير السفر:

 

إخطار كتابي من خطوط الطيران أو خطوط الملاحة البحرية بأسباب وفترة التأخير.

استحقاق تأخر الامتعة الشخصية:

إخطار كتابي من خطوط الطيران أو الملاحة البحرية يوضح أسباب وفترة التأخير.

فواتير بما تم استهلاكه في هذه الحالة الطارئة.

استحقاق فقدان المبالغ النقدية الشخصية/الامتعة الشخصية:

إخطار كتابي من قبل الناقل يوضح بأن الأمتعة الشخصية لا يمكن تتبعها أو تم فقدانها.

تقرير الشرطة ، خطوط الطيران أو الملاحة البحرية فيما يتعلق بفقدان الامتعة الشخصية.

استحقاق فقدان جواز السفر:

نسخة من الاخطار المسلم لأقرب سفارة.

تقرير مكتوب من السفارة.

تقرير الشرطة.

استحقاق الالتزامات الشخصية:

اشعار من قبل طرف ثالث بمستحقاته من المشترك.

نسخ من المراسلات المتبادلة بين المشترك  والطرف الثالث فيما يخص المطالبات.

استحقاق تكافل للأجهزة الإلكترونية:

استحقاق السرقة او الفقدان:

مرجع الجريمة/رقم الملكية المفقودة ونسخة من تقرير الشرطة – خلال 24 ساعة من الحادثة.

دليل التواصل مع مقدم الخدمة خلال 12 ساعة.

جميع الاستحقاقات  الأخرى (خلال 30 يوما)

استمارة الاستحقاق الصادرة من الشركة.

رقم القضية المرجعي الصادر عن الشركة/رقم الملكية المفقود (أيهما ينطبق).

إثبات حالة الدخول القصري أو العنف (أيهما ينطبق)

إثبات الشراء.

أية مستندات أخرى يطلب تقديمها.

 

 ملاحظة: تقديم شهادة عضوية تكافل إلزامي لجميع مطالبات الاستحقاق

 

17 – ما هي الاستثناءات الرئيسية للاستحقاق؟

 عن  تغطية التكافل بقيمة عالية:

المشاركة الفعالة في أي حرب.

المشاركة في الملاحة الجوية، والطيران الشراعي أو أي من أشكال الطيران الأخرى عدا  السفر جواً كمسافر رسمي أو مضيف جوي أو طيار.

أي خرق للقانون الجنائي

محاولة الانتحار خلال سنة واحدة.

إي إصابة ذاتية متعمدة.

الاستخدام العرضي أو المتعمد للمواد الكيماوية ، الحيوية والمواد النووية.

عدوى فيروس نقص المناعة البشرية -الإيدز

الإصابة بمرض عضال، والفشل الكلوي والسرطان منذ أو خلال 12 شهراً من التسجيل.

  • الوفاة بسبب حالة طبية موجودة  مسبقا ً منذ أو خلال 6 أشهر من التسجيل.

 تغطية تكافل لسفر الأسرة السنوي:

  • المشاركة الفعالة في أي حرب.
  • استخدام المواد الخطرة والسامة.
  • السفر في طائرات السوبرسونيك ( الأسرع من الصوت).
  • الإصابة المباشرة وغير المباشرة  لفيروس نقص المناعة البشرية - الإيدز.
  • التعريض المتعمد للنفس للخطر ، إيذاء النفس ، و محاولات الإنتحار .
  • تعاطي الكحول، وتعاطي المخدرات، الإصابة بالإكتئاب والقلق.
  • الحمل أو الولادة إذا كان موعد الولادة محدداً في غضون 12 أسبوع من  نهاية الرحلة المؤمنة.
  • المشاركة في الطيران أو أي نوع آخر من الأنشطة المشابهة عدا أن تكون راكباً.
  • قيادة الدراجات النارية بسعة اكثر عن 125 سي سي بدون رخصة قيادة.
  • المشاركة في الراليات أو سباقات السرعة من أي نوع.
  • المشاركة النشطة في خدمات القوات المسلحة لأية دولة.
  • السفر رغم معارضة الطبيب المختص.
  • أية ممتلكات أو نفقات مغطاة بشكل محدد بموجب تأمين آخر.
  • استخدام بطاقات الائتمان المزيفة.
  • محاولة ممارسة أعمال غير قانونية.
  • المطالبة بتكاليف تشملها الوثيقة دون وقوع ما يتطلب استحقاقها.
  • الرحلة التي تزيد تغطيتها عن 90 يوما.
  • أي نوع من أنواع المرض أصيب به المشترك قبل الحصول على الوثيقة.
  • خسارات تبعية أيا كانت طبيعتها.
  • أي فعل يوصف بأنه فعل إرهابي.

 حماية الاجهزة:

  • مبلغ المساهمة المطبق على كل مطالبة استحقاق.
  • أية سرقة أو فقدان لم يتم إثباته بتقرير من الشرطة أو السلطات المناسبة.
  • أية مطالبة متعلقة بالسرقة أو الفقدان ما لم يتم إبلاغ السلطات المحلية المناسبة خلال 24 ساعة.
  • سرقة الاجهزة من مواقع لا يتواجد فيها سكان ما لم يكن هناك إثبات بوجود دخول قصري إلى المبنى.
  • سرقة الاجهزة غير المراقبة في الأماكن العامة.
  • إي سرقة لم تتضمن عملاً عنيفاً أو انتشال من الشخص المسروق.
  • السرقة أو الفقدان أو التلف العرضي للإجهزة أثناء مشاركتها أو إقراضها لشخص آخر عدا أفراد الأسرة.
  • الفقدان أو السرقة أو التلف للمعدات أو المستلزمات الإضافية بخلاف بطاقة الهاتف أو بطاقة PCIMA.
  • أية مطالبة يتم من خلالها عدم التمكن من تحديد IMEI/ الرقم التسلسلي من الاجهزة الذكية المغطاة.
  • أي فقدان أو تلف للمعلومات أو البيانات أو البرامج.
  • أية مطالبة ناتجة عن عطل في النظام الكهربائي أو الحاسوبي في الجهاز.
  • الصيانة الدورية أو التكاليف الأخرى المتعلقة بها.
  • أي نوع من أنواع التلف أياً كانت طبيعته ما لم يتم تقديم الأجهزة التالفة أو المتضررة للإصلاح.
  • تكاليف تحميل أية مادة على الجهاز أو القيام بإضافات شخصية كرنات الهاتف الشخصية والتصاميم الأخرى.
  • أية نفقات أنُفقت كنتيجة لعدم التمكن من استخدام الجهاز .
  • أية مطالبة عن فقدان حدث خلال  فترة الإستثناء من التأمين.

 ملاحظة :  لن تطبق جميع الاستثناءات المتعلقة بشريحة الهاتف أو بطاقة PCIMA  على الاجهزة الإلكترونية غير المزودة بها.

 ملاحظة : يرجى الرجوع إلى شروط واحكام خطة التكافل العائلي للنخبة  للإطلاع على قائمة الاستبعاد كاملة.  

تقدّم بطلبك الآن

دعنا نتواصل معك

قد تكون مهتما أيضا بـ:

خطة تكافل للسيارات

خطة تكافل للسيارات

سيارتك هي شيء ثمين بالنسبة لك، فهي تساعدك على العمل والسفر ورؤية الأصدقاء، والأهم من ذلك، تحافظ على سلامة أسرتك. ولهذا السبب تعد وثيقة تكافل الشاملة، التي لا تغطي مركبتك فقط، بل الركاب أيضًا، أمرًا بالغ الأهمية. ولهذا السبب، أطلقنا خطة تكافل لتأمين السيارات، بالشراكة مع شركة تكافل عمان، وهي تغطية خالية من المتاعب لتأمين سيارتك بشكل كامل.


خطة "حمايتي" للتأمين على المنزل

خطة "حمايتي" للتأمين على المنزل

​نحن في البنك الوطني العُماني، نبذل قصارى جهدنا من أجل تقديم أفضل الحلول التي تناسب حياتك من خلال مجموعة من خيارات التأمين التي تلبي كافة احتياجاتك