​

1.        ما هي الوديعة الثابتة 90/10؟

هي هيكل وديعة يتم فيه احتساب فائدة ثابتة على 90% من قيمة الوديعة، بينما يتم حجز 10% من المبلغ لمدة 12 شهراً دون احتساب أي عائد عليه.
ويهدف هذا الهيكل إلى تمكين العميل من الاستفادة من معدل فائدة أعلى على الجزء الرئيسي من الوديعة مقارنة بالودائع قصيرة الأجل التقليدية.

2.       هل يتم احتساب الفائدة على كامل مبلغ الوديعة؟

لا. يتم احتساب الفائدة فقط على 90% من قيمة الوديعة.
أما نسبة 10% المحجوزة فلا يتم احتساب فائدة عليها. ومع ذلك، فإن العائد الإجمالي للهيكل يكون عادةً أعلى مقارنة بالمنتجات التقليدية قصيرة الأجل.

3.       هل تعتبر الوديعة 90/10 منتجاً استثمارياً؟

لا. هذه الوديعة تُعد منتجاً مصرفياً من فئة الودائع الثابتة ولا تنطوي على أي مخاطر استثمارية أو تقلبات سوقية.

4.       هل يمكن للعميل السحب من نسبة 10% المحجوزة؟

لا يمكن للعميل الوصول إلى الجزء المحجوز خلال فترة الحجز (12 شهراً).
ولا يتم الإفراج عنه إلا في حال كسر الوديعة وفقاً لشروط وأحكام البنك المعتمدة.

5.       ماذا يحدث عند تاريخ الاستحقاق؟

يتم التعامل مع الوديعة وفقاً للشروط القياسية للودائع الثابتة، ويتم الإفراج عن الجزء المحجوز بعد اكتمال فترة الحجز المحددة.

6.       هل يمكن كسر الوديعة قبل موعد الاستحقاق؟

نعم، يمكن كسر الوديعة قبل الاستحقاق، إلا أن ذلك يخضع لشروط وأحكام البنك، بما في ذلك الرسوم أو الغرامات المترتبة على السحب المبكر.

7.       كيف يتم احتساب ودفع الفائدة؟

يتم احتساب الفائدة على 90% من قيمة الوديعة وفقاً لشروط الودائع الثابتة المعتمدة، ويتم دفعها عند الاستحقاق أو حسب دورية الدفع المتفق عليها مع العميل.​

8.       هل يمكن أن يتغير معدل الفائدة خلال مدة الوديعة؟

لا. بعد إنشاء الوديعة، يظل معدل الفائدة على الجزء المحتسب عليه العائد ثابتاً طوال مدة الوديعة المتفق عليها.

9.       هل العائد الإجمالي (العائد المدمج) مضمون؟

معدل الفائدة المطبق على 90% من الوديعة مضمون طوال مدة الوديعة.
أما العائد الإجمالي (العائد المدمج) فهو نتيجة هيكل المنتج، ولا يتم احتساب أي عائد على نسبة 10% المحجوزة.

10.    لماذا يتم حجز 10% من مبلغ الوديعة؟

يُعد الجزء المحجوز أحد متطلبات المنتج، ويهدف إلى تمكين البنك من تقديم معدل فائدة أعلى على الجزء المتبقي (90%) بما يتماشى مع سياسات البنك الداخلية.

11.      ماذا يحدث لمبلغ الوديعة المحجوز بعد 12 شهراً؟

بعد انتهاء فترة الحجز، يتم تجديد المبلغ المحجوز تلقائياً وفقاً لمعدل الودائع الساري لدى البنك، ما لم يقدم العميل تعليمات مسبقة بشأن طريقة التعامل مع المبلغ.

12.    هل يتم الإفراج عن نسبة 10% بعد 12 شهراً؟

نعم. بعد انتهاء فترة الحجز البالغة 12 شهراً، يتم الإفراج عن المبلغ المحجوز ويصبح متاحاً بالكامل للعميل.

13.     ماذا لو احتاج العميل إلى السيولة قبل الاستحقاق؟

في حال طلب الإنهاء المبكر، يتم تطبيق الشروط والأحكام الخاصة بالبنك، والتي قد تشمل تعديل معدل الفائدة أو فرض غرامات. كما أن الإفراج عن الجزء المحجوز يخضع لموافقة البنك.

14.    هل توجد استثناءات للإفراج المبكر عن الجزء المحجوز؟

أي إفراج مبكر أو استثنائي يتم وفقاً لتقدير البنك وحده ويخضع للموافقات الداخلية المعتمدة.

15.     هل يمكن الحصول على تسهيلات ائتمانية مقابل الوديعة؟

لا يمكن استخدام الجزء المحجوز كضمان.
أما الجزء المحتسب عليه العائد (90%) فقد يتم النظر في إمكانية استخدامه للحصول على تسهيلات ائتمانية وفقاً لسياسات البنك وشروطه الائتمانية.

16.    هل يمكن إعطاء تعليمات مسبقة للاستحقاق؟

نعم. يمكن للعميل تقديم تعليمات مسبقة بشأن التجديد أو التمديد أو الصرف عند الاستحقاق.​

17.    هل المنتج مشمول بحماية الودائع؟

يتم التعامل مع الوديعة باعتبارها وديعة مصرفية قياسية، وتخضع لأحكام وأنظمة حماية الودائع المعمول بها حسب التشريعات واللوائح السارية.

18.    ما الفرق بين الوديعة 90/10 والوديعة الثابتة التقليدية؟

في الوديعة الثابتة التقليدية يتم احتساب العائد على 100% من المبلغ، بينما في هيكل 90/10 يتم احتساب العائد على 90% فقط، مقابل حجز 10% لمدة محددة، مما يتيح عادةً الحصول على معدل فائدة أعلى على الجزء الرئيسي من الوديعة.

19.    لمن يُعد هذا المنتج مناسباً؟

يُعد هذا المنتج مناسباً للعملاء الذين يبحثون عن:

·         عوائد ثابتة ومضمونة

·         استثمار قصير الأجل للفوائض النقدية

·        ​ منتج مصرفي دون مخاطر استثمارية أو تقلبات سوقية