خطة الاستثمار المنظم

إذا كانت لديك 100 ريال، في أي شيء كنت ستنفقها؟  
  • عشاء فاخر؟ 
  • جز أفضل الكراسي لحضور عرض في دار الأوبرا؟
  • رحلة ترفيهية إلى دبي؟ 
فكّر أكبر!

جنِّب 100 ريال من راتبك في كل شهر لتأمين مستقبلك باستخدام:
  • خطة استثمار منظّم لتحقيق أهدافك 
  • تكوين محفظة بفرصة للاستثمار في الأسواق المحلية والدولية 
  • فريق استثمار مخصص لتوجيهك 

 

تُعَد خطة الاستثمار المنظّم (SIP) إحدى وسائل الاستثمار التي تقدمها صناديق الاستثمار للمستثمرين، والتي تسمح لك باستثمار مبالغ صغيرة بشكل دوري بدلاً من الاستثمار بمبالغ كبيرة. يتكرر هذا الاستثمار بصورة شهرية ويساهم المستثمر بمبلغ ثابت كل شهر يتم استثماره في أوراق مالية محددة. 

  • تُعَد خطة الاستثمار المنظّم (SIP) إحدى وسائل الاستثمار التي تقدمها صناديق الاستثمار للمستثمرين، والتي تسمح لك باستثمار مبالغ صغيرة بشكل دوري بدلاً من الاستثمار بمبالغ كبيرة.
  • يتكرر هذا الاستثمار بصورة شهرية.
  • يساهم المستثمر بمبلغ ثابت كل شهر يتم استثماره في أوراق مالية محددة. 
  • يتم تخصيص عدد من الوحدات للمستثمر وفقاً لصافي قيمة الأصول الحالي. 
  • في كل مرة يتم فيها استثمار مبلغ من المال، تتم إضافة المزيد من الوحدات لحساب المستثمر. 
  • هذه العملية تسمح للمستثمرين بعدم المضاربة في الأسواق المتقلبة باستخدام متوسط تكلفة الدولار 
  • وكلما حصل المستثمر على المزيد من الوحدات عند انخفاض الأسعار ووحدات أقل عند ارتفاع الأسعار، فإن من المفترض أن يصبح متوسط التكلفة للوحدة أقل على المدى الطويل. 
  • تشجع خطة الاستثمار المنظم على الاستثمار، وهي تتسم بالمرونة حيث تمكن المستثمر من إيقاف خطة الاستثمار في أي وقت أو قد يختار المستثمر زيادة مبلغ الاستثمار.  
  • في العادة يُوصَى المستثمرون الأفراد، والذين لديهم أهداف محددة للاستثمار يريدون تحقيقها لكنهم لا يملكون الموارد التي تمكنهم من اتباع الطريق النشط للاستثمار، أن يستثمروا في خطة الاستثمار المنظم. 
الشريحة الحد الأدنى لخطة الاستثمار المنظم
"الصدارة"1,000 ريال
"مزايا"100 ريال
"الشباب"100 ريال


يوفر البنك الوطني العماني هيكلين للتسعير للعملاء الذين يستثمرون في خطة الاستثمار المنظّم: 

نوع التسعيرةمرة واحدة مدى الحياةالدفع أولاً بأول
الوصفنسبة 100% من القسط الأول، يتم خصمها كرسوم لمرة واحدة مدى الحياة لإنشاء الخطة نسبة 3% من الاستثمار الشهري يتم خصمها كرسوم مقابل كل استثمار
التكرارمرة واحدة متكرر
المنافع
  • يقوم العميل بدفع الرسوم مرة واحدة فقط
  • انتقال مجاني ولمرات غير محددة من خطة الاستثمار المنظّم إلى صندوق استثمار مشترك منفصل/صناديق استثمار متداولة

يرجى ملاحظة أن عمليات الانتقال إلى الأوراق المالية ذات الدخل الثابت غير مسموح بها.

  • يمكن للعملاء تعليق أو إلغاء الخطة الحالية دون تكبد أي خسائر "رسوم غارقة".
  • مفيدة بالنسبة شللعملاء الذين يخططون لتخصيص مبالغ كبيرة للاستثمار خلال فترات زمنية قصيرة  

لإكمال عملية التقديم ، يرجى زيارة أقرب فرع للبنك الوطني العماني إليك مع الوثائق المطلوبة التالية، وسيتولى مدير العلاقات / مستشار الثروة في البنك القيام بباقي الإجراءات. 

  • استمارة فتح الحساب (إذا كنت عميلاً جديداً للبنك الوطني العماني) 
  • استمارة الاشتراك في خطة الاستثمار المنظّم 
  • اتفاقية حساب استثمار 
  • إبراء ذمة من المخاطر بالنسبة لصناديق الاستثمار المشترك 
  • استبيان لحجم المخاطر وتقييم للملاءمة 

شروط وأحكام خطة الرسوم لمرة واحدة مدى الحياة 
  • يتم خصم الدفعة الأولى مقابل الرسوم لمرة واحدة مدى الحياة. 
  • يجوز للعميل أن يبد خططاً متعددة للاستثمار المنظّم 
  • يتم خصم الدفعة الأولى عن كل خطة للاستثمار المنظّم، كرسوم لمرة واحدة مدى الحياة 
  • يطبق المصطلح "مدى الحياة" على مستوى الخطة وليس على مستوى علاقة الحساب 
  • يتم خصم رسوم لمرة واحدة مدى الحياة من العميل مقابل أي خطة استثمار منظَّم وذلك بموجب هيكل الرسوم هذا.  
  • هذه الرسوم غير مستردة إذا قام العميل بتعليق أو إلغاء خطة الاستثمار المنظَّم بعد البدء فيها. 
  • لا يجوز للعميل تخفيض الدفعة الشهرية بعد البدء في خطة الاستثمار المنظَّم.
  • مع ذلك، يمكن للعميل زيادة الدفعة الشهرية بعد البدء في خطة الاستثمار المنظم  
  • يتم خصم هذا المبلغ الإضافي كرسوم لمرة واحدة مدى الحياة مقابل هذا المبلغ الإضافي لخطة الاستثمار المنظّم. 
رسوم خطة الدفع أولاً بأول: 
  • هذا نموذج للرسوم المتكررة وهو ساري المفعول طيلة فترة سريان سداد الدفعات الشهرية 
  • يتم تضمين الهامش البنكي الذي تبلغ نسبته 3% في مبلغ خطة الاستثمار المنظّم 
  • يجوز للعميل أن يبدأ خططاً متعددة للاستثمار المنظّم 
  • عن كل مبلغ خطة استثمار منظم، يتم خصم هامش بنكي بنسبة 3% كرسوم لكل دفعة تتم أولاً بأول   
  • يطبق مصطلح "الدفع أولاً بأول" على مستوى الخطة 
  • يتم خصم الرسوم من العميل "أولاً بأول" عن كل خطة استثمار منظّم يتم اختيارها بموجب هذا النموذج
  • الرسوم التي يتم خصمها غير قابلة للاسترداد إذا قام العميل بتعليق أو إلغاء خطة الاستثمار المنظّم بعد بدايتها 
  • لا يجوز للعميل تخفيض الدفعات الشهرية بعد بداية خطة الاستثمار المنظّم. 
  • يجوز للعميل أن يزيد من حجم الدفعات الشهرية بعد بداية خطة الاستثمار المنظّم
  • يتم خصم هامش بنكي بنسبة 3% على هذا المبلغ الإضافي كرسوم على عمليات الدفع "أولاً بأول". 
1. ماذا تعني خطة الاستثمار المنظم؟ 
تمثِّل خطة الاستثمار المنظم طريقة لاستثمار مبالغ صغيرة ثابتة بتكرار محدد (عادةً ما يكون هذا التكرار شهرياً) في محفظة سوق محددة مسبقًا لمساعدة المستثمر على تحقيق أهدافه المالية- طويلة الأجل في كثير من الأحيان.

2. ما هي السمات الرئيسية لخطة الاستثمار المنظم؟ 
  • يتم تلقائياً خصم مبلغ ثابت من المال من حساب التوفير الخاص بالعميل كل شهر في تاريخ محدد مسبقًا. 
  • بعد ذلك يتم تمويل محفظة سوق محددة مسبقًا من ذلك المبلغ
  • سيتم تخصيص عدد معين من الوحدات للعميل وفقًا لصافي قيمة الأصول الجارية NAV
  • في كل مرة يتم فيها استثمار مبلغ من المال، ستتم إضافة المزيد من الوحدات إلى حساب المستثمر
3. هل عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بالبنك الوطني العماني مؤهلون للاشتراك في خطط الاستثمار المنظم؟ 
نعم

4. هل يمكن لموظفي البنك الوطني العماني الاستثمار في خطط الاستثمار المنظم؟ 
نعم. كافة موظفي البنك الوطني العماني، بما ذلك المتعاقدين، يمكنهم الاستثمار في خطة الاستثمار المنظم. 

5. هل يمكن للمغتربين الاستثمار في خطط الاستثمار المنظم؟
نعم 

6. هل يمكن للعميل المغترب أن يواصل الاستثمار في خطط الاستثمار المنظم حتى بعد أن يغادر السلطنة؟
تستمر خطة الاستثمار المنظم طالما كانت هنالك أموال يمكن خصمها من الحساب. يمكن للمغترب تمويل حسابه لاستمرارية خطة الاستثمار المنظم، حتى بعد مغادرته للسلطنة. تطبق معايير "أعرف عميلك" القياسية على ملف العميل ومصدر تمويله لضمان استمرار تقديم الخدمة المصرفية له. 

7. هل يمكن للمستثمر البدء في إشراك أطفاله في خطة الاستثمار المنظم؟  
نعم. يمكن بدء خطة الاستثمار المنظم باسم الأطفال القُصَّر في الوقت الذي يتولى فيه المستثمر مسئولية الوصي. 

8. ما هو المبلغ المطلوب كحد أدنى للبدء في الاستثمار في خطة  الاستثمار المنظم؟ 
الشريحة ر.ع. في الشهر
"الصدارة"1,000
"مزايا"

 

100

"الشباب"​100
"الموظفون"​100

9. ما هو نظام تكرار الدفعات بالنسبة لخطة الاستثمار المنظم؟ 
الصدارة  
شهرياً 

10. هل يمكن ضبط دفعات خطة الاستثمار المنظم على أساس يومي، أو ربع سنوي أو سنوي؟ 
لا

11. هل يمكن إلغاء خطة الاستثمار المنظم بعد تأسيسها؟ 
نعم

12. هل هناك أي رسوم للإلغاء؟ 
لا

13. هل يمكن تعليق خطة الاستثمار المنظم؟
نعم.

14. هل هناك حد أدنى للعمر بالنسبة للاستثمار في خطة الاستثمار المنظم؟ 
لا

15. هل هناك متطلبات للحد الأدنى للعمر بالنسبة للاستثمار في خطة الاستثمار المنظم؟
نعم. ينبغي عدم تسويق خطة الاستثمار المنظم لعميل يزيد عمره عن 65 عاماً. 

16. هل يمكن للمستثمر تخفيض الدفعة الشهرية بعد بدء خطة الاستثمار المنظم؟ 
لا

17. هل يمكن للمستثمر زيادة الدفعة الشهرية بعد بدء خطة الاستثمار المنظم؟ 
نعم. سيتم احتساب مبلغ الزيادة التدريجية تماشياً مع الهيكل الحالي للرسوم الخاصة بالمستثمر. 

18. هل هنالك فترة إغلاق لخطة الاستثمار المنظم؟ 
لا. يجوز للمستثمر الانسحاب من الخطة في أي وقت من الأوقات. 

19. هل يمكن للعميل إنشاء أكثر من خطة استثمار منظم واحدة؟ 
نعم. ليس هنالك حد لعدد خطط الاستثمار المنظم. لكن، على الرغم من ذلك، ستخضع كل خطة استثمار منظم لدفع رسوم. 

20. هل رأسمال خطة الاستثمار المنظم محمي؟
لا

21. هل هنالك عائد على ضمان خطة الاستثمار المنظم؟ 
لا

22. هل يقوم البنك بتحصيل رسوم من العميل مقابل الاستثمار في خطة الاستثمار المنظم؟ 
نعم

23. ما هي خيارات الرسوم التي يمكن توفيرها للعميل؟ 
يمكن منح المستثمر في خطة الاستثمار المنظم هياكل الرسوم التالية: 
نوع التسعيرة رسوم لمرة واحدة مدى الحياة الدفع أولاً بأول
الوصفيتم احتساب 100% من قيمة القسط الأول  كرسوم لمرة واحدة مدى الحياة لإنشاء الخطة يتم احتساب 3% من قيمة القسط الشهري كرسوم
التكرارمرة واحدة متكرر
 
  • يدفع العميل رسوماً لمرة واحدة فقط
  • يمكن للعملاء تعليق أو إلغاء الخطة الحالية بدون تكبد خسائر "رسوم متكررة"
 
  • صناديق الاستثمار المشترك/ صناديق الاستثمار المتداولة
  • مفيدة للعملاء الذين يخططون لتخصيص مبالغ استثمار كبيرة عبر إطارات زمنية قصيرة
 يرجى ملاحظة أنه لا يسمح بعمليات التبديل لشركات الأوراق المالية ذات الدخل الثابت.  

24. إذا اختار العميل خطة دفع الرسوم "أولاً بأول"، هل ستخصم منه نسبة 3% في كل دفعة شهرية؟ 
نعم. ينطبق هذا الرسم الذي تبلغ نسبته 3٪ على كل دفعة يتم دفعها حتى تاريخ آخر دفعة. لذلك، فإنه، وبدون أي شك، إذا اختار المستثمر خطة دفع لمدة عشر سنوات لخطة الاستثمار المنتظم، واستثمر مبلغ 3000 دولار شهريًا، فسيتم تحصيل نسبة 3٪ منها شهرياً، أي ما يعادل 90 دولارًا ، وذلك على كل دفعة من الدفعات الشهرية التي يبلغ عددها 120 دفعة.

25. هل هناك أي رسوم على الإلغاء أو الاسترداد؟ 
لا

26. هل المستثمر مؤهل للاسترداد الكامل أو الجزئي لرسوم الخطة عند استرداد أو إلغاء الخطة؟ 
لا. فالرسوم التي يتم استقطاعها لا ترد. 

27. هل يتم خصم رسوم جزائية من المستثمر إذا تخلف عن سداد إحدى دفعات خطة الاستثمار المنظم بسبب عدم كفاية الرصيد؟  
لا

28. إذا غادر المستثمر السلطنة، هل يكون مستحقاً لاسترداد الرسوم؟
لا. فالرسوم التي يتم استقطاعها لا ترد. 

29. هل يمكن للعميل الاستثمار في أكثر من صندوق استثمار مشترك من خلال خطة استثمار واحدة؟ 
نعم. يمكن للعميل أن يستثمر في العديد من صناديق الاستثمار المشترك من خلال خطة استثمار منظم واحدة. 

30. هل هناك تواريخ خصم تلقائي محددة في الشهر بالنسبة لخطة الاستثمار المنظم؟ 
نعم. يجوز للمستخدم الاختيار من ثلاثة تواريخ للخصم هي: اليوم الأول من الشهر، ويوم 15 ويوم 30 من الشهر. 

31. ماذا يحدث إذا صادف أحد هذه التواريخ عطلة نهاية الأسبوع أو عيداً وطنياً؟ 
في مثل هذه الحالة، يتم تنفيذ دفعة خطة الاستثمار المنظم في يوم العمل التالي. 

32. ما هي أدنى مدة لإنشاء خطة استثمار منظم؟ 
شهر واحد 

33. ما هي أقصى مدة لإنشاء خطة استثمار منظم؟
9999 شهراً

34. هل هنالك حد لعدد المرات التي يمكن فيها ترك الخطة التي تم الاشتراك فيها تحت خطة الرسوم لمرة واحدة مدى الحياة؟  
لا

35. ما هي الخطة الأكثر مناسبة للعملاء الذين تتراوح أعمارهم ما بين صفر- 55 سنة؟ 
خطة الاستثمار برسوم لمرة واحدة مدى الحياة 

36. ما هي الخطة الأكثر مناسبة للعملاء الذين تتراوح أعمارهم ما بين 55-65 سنة؟
خطة دفع الرسوم أولاً بأول. 

37. هل يمكن للمستثمر البدء أيضاً في خطة استثمار في أوراق مالية ذات دخل محدد؟
لا. خطة الاستثمار المنظم مقصورة على الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة فقط. 

38. هل يمكن للمستثمر الذي استفاد من خطة استثمار برسوم لمرة واحدة مدى الحياة أن يحول مقتنياته إلى سندات؟  
لا

39. هل يمكن للمستثمر الذي استفاد من خطة استثمار برسوم لمرة واحدة مدى الحياة أن يحول مقتنياته إلى أي صندوق استثمار مشترك؟  
نعم. لكن، ينبغي أن يكون صندوق الاستثمار المشترك مدرجاً في منصة كافة صناديق الاستثمار المشترك. 

40. هل يمكن للمستثمر أن يغيِّر مخصصاته في خطة استثمار منظم بعد بدء الخطة؟ 
لا. 
لكن، يمكن للمستثمر إنشاء خطة استثمار منظم أخرى مع تخصيص الاختيار. كبديل لذلك، إذا كان المستثمر قد استفاد من خطة رسوم لمرة واحدة مدى الحياة، فيجوز له / لها تبديل الوحدات إلى أي صندوق استثمار مشترك آخر. يشترط لذلك أن يكون صندوق الاستثمار المشترك المستهدف معتمداً ومدرجاً للتداول بمنصة كافة الصناديق. 

41. هل يمكن للمستثمر استرداد مقتنياته من خطة جارية للاستثمار المنظم؟
نعم 

42. هل يؤثر استرداد المقتنيات من خطة جارية للاستثمار المنظم على استمرارية الخطة؟ 
لا. ستستمر خطة الاستثمار المنظم حتى: 
  • يقوم المستثمر بإلغاء الخطة، أو 
  • ينتهي تاريخ الخطة  
43. كم عدد التعليمات المستديمة المطلوبة التي تحتاج إليها خطة الاستثمار المنظم لتؤدي عملها؟  
هنالك اثنين من التعليمات المستديمة التي ينبغي إنشاؤها: 
ؤإلى الحسابمن
حساب التوفير/ حساب الرواتب بالريال العماني حساب التوفير بالعملات الأجنبية استمارة التعليمات المستديمة، المتوفرة في أي فرع
حساب الاستثمار بالعملات الأجنبية محفظة سوقية استمارة خطة الاستثمار المنظم المتوفرة لدى مستشار الثروات

44. هل يمكن منح سعر صرف خاص للعميل لإنشاء خطة تعليمات مستديمة على حساب التوفير/ حساب الرواتب بالريال العماني؟ 
نعم. يمكن وضع سعر صرف خاص بمبلغ 0.3855 للعميل. 
45. هل خطة الاستثمار المنظم منتجاً يعمل بالكامل بصورة تلقائية؟  
نعم. ليس هناك تدخل يدوي مطلوب ما لم تكن هنالك تغييرات في الخطة. لا تتطلب خطة الاستثمار المنظم تدخلاً إلا أثناء المراحل التالية: 
  • مرحلة الإنشاء الأساسية 
  • الإلغاء 
  • زيادة الحجم 
  • التبديل بين الوحدات 
46. هل هناك إجراءات دعم بعد المبيعات حول خطة الاستثمار المنظم؟ 
نعم. سيقوم مستشار الثروات بتزويد المستثمر بتحديثات المحفظة واطلاعه على كافة التطورات في الأسواق المالية العالمية. سيشرف مستشار الثروات على كافة جوانب مراجعة محفظة الأوراق المالية، حيث تقع عليه كل المسئولية المتعلقة بالإشراف على هذه المحفظة. 

47. من هم المؤهلون لتسويق خطة الاستثمار المنظم؟ 
كافة موظفي الخدمات المصرفية للأفراد بالبنك مؤهلون لتقديم خطة الاستثمار المنظم للعملاء المؤهلين، لكن لا يسمح لهم بإتمام عملية البيع.  

48. من هو المسؤول عن إتمام عملية بيع خطة الاستثمار المنظم؟ 
مستشارو الثروات هم فقط المخولون بإتمام عملية بيع خطة الاستثمار المنظم للعملاء المؤهلين. 

49. ما هو النهج  المتبع في تقدير الإيرادات بالنسبة لخطة الاستثمار برسوم لمرة واحدة مدى الحياة ؟
سيتم خصم رسوم لمرة واحدة مدى الحياة من الدفعة الأولى لخطة الاستثمار المنظم. الموظفون المشتركون في عملية إحالة/ إتمام الخطة مؤهلون للحصول على حوافز من هذه الإيرادات. 

تقدّم بطلبك الآن

قد تكون مهتما أيضا بـ:

حساب التوفير "الكنز"

 حساب التوفير "الكنز"


خدمة "مزايا" المصرفية المتميزة

خدمة "مزايا" المصرفية المتميزة

نحن في البنك الوطني العماني ندرك تماماً حاجتك لخدمات مصرفية سريعة وفعّالة بصفتك موظفاً براتب. لذلك نقدم إليك حساب "مزايا" لتنعم بتجربة مصرفية حصرية تتيح لك مكافآت رائعة