درع الائتمان

نقدم لك فرصة تغطية ائتمانك من خلال برنامج درع الائتمان، وهو برنامج تأميني اختياري مصمم خصيصًا لتستمتع براحة البال. وكما يتضح من اسم البرنامج، فإن درع الائتمان يعفيك من مسؤولية سداد مبالغ كبيرة من ائتمانك في حالة الإصابة بمرضٍ حرج  أو التعرض لعجز كلي دائم أو الوفاة لا قدر الله.

في حالة وقوع أي من الحالات المبينة أعلاه، تقوم شركة التأمين بسداد المبلغ المستحق على بطاقتك الائتمانية.

يُقصد بالأمراض الحرجــة  التشخيص الأولى لأي من الأمراض التالية والذي يظهر لأول مرة بعد تاريخ القبول (تاريخ التسجيل):

  • فقدان البصر
  • الورم الخبيث
  • الفشل الكلوي المزمن
  • عملية جراحية بالشريان التاجي
  • الأزمة القلبية
  • عملية جراحية كبيرة لزراعة الأعضاء
  • السكتة الدماغية

 

يمكن لكافة عملاء البنك الوطني العُماني الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و59 عامًا الاستمتاع ببرنامج درع الائتمان.

كل ما تدفعه هو 0.59% من رصيد بطاقتك الائتمانية، والأهم من ذلك هو أنه في حالة عدم امتلاك رصيد في البطاقة الائتمانية، يمكنك أيضًا الاستمتاع بالتغطية دون الحاجة لسداد أي مبلغ.

نحن نرحب بك كحامل بطاقة ائتمانية من البنك الوطني العُماني. يرجى التعرف على تفاصيل التغطية لفهم بنودها.

أبرز المزايا

  • تغطية على مدار الساعة وفي جميع أنحاء العالم لحالة الوفاة والعجز الكلي الدائم والأمراض الحرجــة وما يرتبط بها من مزايا علاوةً على التسجيل التلقائي.
  • عدم الحاجة إلى فحوصات أو استبيانات طبية.
  • يحصل المسجلين الجدد على تغطية مجانية لمدة ثلاثة أشهر.
  • معدل شهري منخفض يصل إلى 0.59% من رصيد آخر بيان لبطاقتك الائتمانية.
  • يتم تغطية الرصيد المستخدم من حامل البطاقة الإضافي.

ملاحظات هامة

  1. تبدأ التغطية تلقائيًا على الأشخاص المؤمنين من تاريخ بدء التغطية.
  2. يحصل المسجلون الجدد على تغطية مجانية للأشهر الثلاث الأولى وبعدها يتم تطبيق معدل 0.59% على المبلغ الإجمالي المبين في كل كشف شهري للبطاقة.
  3. يشمل الغطاء فقط حامل البطاقة الأساسي ويُستثنى منها حاملي بطاقات الشركات.
  4. يجب أن يتراوح عمر حامل البطاقة بين 18 الى 64 عامًا.
  5. يشمل النطاق الإقليمي للتغطية جميع أنحاء العالم.
  6. تخضع التغطية لسلطة المحاكم المختصة في سلطة عُمان.
  7. يجوز للبنك الوطني العُماني في أي وقت تغيير البنود أو الشروط أو المعدلات، كما يجوز له رفض أو إيقاف أو إلغاء التغطية دون إبداءالسبب.
  8. تشمل التغطية حالات الوفاة أو العجز الكلي الدائم أو الأمراض الحرجـــة فيما عدا الحالات المصرح باستثنائها.
  9. لا يُعد البنك الوطني العُماني عميلًا للشركة العُمانية للتأمين (الشركة المقدمة لخدمة التأمين). يتم التفاوض على أي مطالبات أو طعون بخصوص التغطيات الائتمانية مباشرةً مع الشركة العُمانية للتأمين في عُمان من خلال مكاتب البنك.

التعريفات

كلمة "حادث" تعني إصابة بدنية سببها محصور ومباشر بسبب يتعلق بعنف خارجي وغير متوقع ولا يمكن التنبؤ به وغير عائد لنية حامل البطاقة في تعمد إيذاء النفس أو الانتحار.

كلمة"المؤمن عليه"تعني البنك الوطني العُماني.

كلمة "ميزة" تعني التعويض مستحق السداد بموجب هذه التغطية في حالة الوفاة أو العجز الكلي الدائم أو الأمراض الخطيرة.

كلمة "حامل البطاقة" تعني مالك الحساب الأساسي لخدمة بطاقة الائتمان لدى البنك والذي لم يقم بإلغاء اشتراكه من الحصول على مزايا هذه التغطية الائتمانية والذي لم يتم إقصاؤه بناءً على أحكام هذه البوليصة عن الحصول على التعويض بموجب هذه البوليصة.

كلمة "تاريخ البدء" تعني تاريخ تسجيل حامل البطاقة في هذه التغطية الائتمانية أو تاريخ بدء التغطية أيهما أبعد. يتم تسجيل حاملي البطاقات تلقائيًا في هذه التغطية التأمينية لدى إصدار البطاقة الائتمانية.

كلمة "الشركة" تعني الشركة العُمانية للتأمين بعُمان.

كلمة "التغطية الائتمانية" تعني الميزة المقدمة من البنك بالتعاون مع الشركة.

كلمة "فترة التغطية" تعني الفترة التي تلي تاريخ البدء والتي تنطبق خلالها مزايا التغطية الائتمانية.

كلمة "الائتمان" تعني الرصيد أو أي شكل من أشكال التسهيلات المالية التي يقدمها الطرف المؤمن عليه "البنك" إلى حامل البطاقة بموجب البطاقة الائتمانية.

كلمة "خدمةالبطاقة الائتمانية" تعني خدمة البطاقة الائتمانية التي يقدمها البنك ويتضمن ذلك البطاقات الإضافية، التي تم اختيارها كخدمات تطبق عليها المزايا التي يوفرها هذا الغطاء التأميني.

كلمة "الأمراض الحرجــة " تعني أي مرض من الأمراض التالية:

السرطان

يتسم هذا المرض بظهور ورمٍ خبيث ينمو بشكلٍ لا يمكن التحكم فيه ويتسبب في نشر الكثير من الخلايا الخبيثة ليقوم بإصابة الأنسجة بشكلٍ خطير. ويشملمرض السرطان أيضًا سرطان الدم وسرطان الغدد الليمفاوية أو ما يُعرف علميًا باسم مرض هودجكن. تُستثنى أي سرطانات غير مؤثرة على الأنسجة، ومرض هودجكنفي مرحلته الأولى، وسرطان البروستاتا في مرحلته الأولى، وكافة سرطانات الجلد باستثناء الخبيثة منها (بدءًا المستوى الثالث على مقياس كلارك لقياس أورام الجلد)، وأي أورام خبيثة تظهر في ظل الإصابة بفيروس نقص المناعة المكتسبة.

الأزمة القلبية (احتشاء عضلة القلب)

موت جزء من عضلة القلب نتيجةً لعدم كفاية الدم الذي يصل للمنطقة المُصابة. تثبت الإصابة بهذا المرض من خلال ظهور أي من الأعراض التالية:

  • إصابة سابقة بآلام الصدر.
  • تغيرات جديدة في كهربية القلب.
  • ارتفاع إنزيمات معينة للاحتشاء.
  • تُستثنى الإصابة باحتشاء عضلة القلب دون تزحل الجزء ST(NSTEMI) مع تزحل تروبونين "أي" أو "تي".

السكتة الدماغية:

أي حادث دماغي تنتج عنه عقابيل عصبية تستمر لأكثر من 24 ساعة بما في ذلك احتشاء أنسجة الدماغ ونزيف الدماغ والانصمام من مصدر خارج القحف. يجب تقديم إثبات على الإصابة بالعجز العصبي لمدة لا تقل عن ثلاثة شهور.

جراحة تغيير الشريان التاجي

الخضوع الفعلي لجراحة الصدر المفتوح من أجل تصحيح شريان تاجي واحد أو أكثر والتي تضيق أو تنسد عن طريق جراحة فتح مجرى جانبي للشريان التاجي (CABG). يجب أن يتم إثبات ضرورة إجراء الجراحة من خلال تصوير الأوعية التاجية. وفيما يتعلق بهذه التغطية، تُستثنى عملية تركيب القسطرة أو أي عمليات أخرى داخل الشرايين من التغطية التأمينية.

الفشل الكلوي (الفشل الكلوي في المرحلة النهائية)

الفشل الكلوي في المرحلة النهائية المقدم على أنه فشل دائم لا رجعة فيه لكلتا الكليتين المزمن لا يسمح لهما بالعمل، والذي يؤدي إلى إجراء الغسيل الكلوي المنتظم (غسيل الدم أو غسيل الكلى البريتوني) أو زرع الكلى.

زرع الأعضاء الرئيسية

الخضوع الفعلي للزراعة كمتلق للقلب أوالرئة أوالكبد أوالبنكرياس أوالكلى أونخاع العظام.

التصلب المتعدد:

التشخيص القاطع لمرض التصلب المتعدد من قبل طبيب أعصاب استشاري معين في أحد المستشفيات المعتمدة. يجب أن تظهر على حامل البطاقة تشوهات عصبية كانت موجودةً لفترة متواصلة لا تقل عن ستة أشهر أو يجب أن يكون قد تعرض إلى ما لا يقل عن نوبتين موثقتين سريرياً. ويجب إثبات ذلك من أعراض نموذجية لنزع الميلين وتلف الوظائف الحركية والحسية.

كلمة "تاريخ الحدوث" تعني أيًا مما يلي:

1- في حالة الوفاة، فالمقصود هو تاريخ الوفاة الناتجة عن وقوع حادث أو الإصابة بمرض بعد تاريخ البدء أو أثناء فترة البوليصة.

2- في حالة العجز الكلي الدائم، فالمقصود هو تاريخ تشخيص الإصابة بالعجز الكلي الدائم من خلال إحدى الجهات المختصة على أن يكون العجز ناتجًا عن وقوع حادث أو الإصابة بمرض بعد تاريخ البدء أو أثناء فترة البوليصة.

3- في حالة الأمراض الخطيرة، فالمقصود هو تاريخ تشخيص الإصابة بأحد الأمراض الخطيرة من خلال إحدى الجهات المختصة على أن يكون المرض ناتجًا عن وقوع حادث أو الإصابة بمرض بعد تاريخ البدء أو أثناء فترة البوليصة.

كلمة "الوفاة": تعني موت الشخص نتيجةً لأي سبب باستثناء الأسباب المستثناة.

كلمة "المرض" تعني المرض أو الداء الذي يحدث لأول مرة بعد تاريخ البدء.

كلمة "المديونية" تعني إجمالي المبلغ المستحق في تسهيلات البطاقة الائتمانية كما في تاريخ وقوع الحدث باستثناء أية تسهيلات ائتمانية تمت الاستفادة منها بعد تاريخ الحدث مع مراعاة الحد الأقصى للحد الائتماني للبطاقة.

كلمة "الإصابة" تعني الإصابة الجسدية الناتجة عن حادث يتعرض له حامل البطاقة بعد تاريخ البدء.

الحد الأقصى لسن الشخص المشمول بالتغطية: 65 عاماً.

العجزالكلي الدائم يعني الإصابة بأيٍ من الحالات المذكورة أدناه نتيجةً لأي إصابة أو مرض ينتج عن سبب غير مستثنى بشكل محدد بموجب هذه البوليصة:

فقدان البصر الدائم لكلتا العينين.

بتر طرفين من أطراف الجسم.

الشلل الكلي الدائم.

العجز التام وعدم قدرة حامل البطاقة على تحقيق الكسب من أي عمل أو تجارة أو مهنة تناسب حامل البطاقة من خلال التعليم أو التدريب أو الخبرة.

يُشترط أن يستمر العجز لفترة ستة أشهر متتالية وأن تقتنع الشركة بأن العجز سيستمر لأجلٍ غير مسمى. ولكن لا ينطبق هذا الحد الزمني على حالات بتر الأطراف.

"حالة موجودة مسبقًا" تعني الإصابة بمرض أو داء أو علة بدنية تحدث قبل تاريخ البدء، والذي تم بسببه الخضوع للعلاج على يد ممارس طبي أو مقوم العظام أو أخصائي علاج طبيعي أو أي طبيب آخر في تخصص شبيه في غضون اثني عشر شهراً قبل تاريخ البدء مباشرةً.

نطاق التغطية

الوفاة الناتجة عن أي سبب

في حالة وفاة حامل البطاقة الأساسي، يكون الحد الأقصى لمديونية حامل البطاقة بتاريخ الحدث 10,000 ريال عُماني.

العجز الكلي الدائم الناتج عن أي سبب

في حالة إصابة حامل البطاقة الأساسي بالعجز الكلي الدائم، يكون الحد الأقصى لمديونية حامل البطاقة بتاريخ الحدث 10,000 ريال عُماني.

الأمراض الحرجــة

في حالة إصابة حامل البطاقة الأساسي بأي مرض من الأمراض الخطيرة، يكون الحد الأقصى لمديونية حامل البطاقة بتاريخ الحدث 100% من الرصيد بسقف إجمالي يبلغ 10,000 ريال عُماني.

الاستثناءات:

  • لا تنطبق أي مزايا ائتمانية بموجب هذه التغطية لحامل البطاقة في حال وقوع حدثٍ ناتجٍ عن أي مما يلي:
    • الوفاة نتيجةُ لانتحار حامل البطاقة في غضون 12 شهراً من تاريخ البدء.
    • الإصابة بمرض في غضون 30 يوماً من تاريخ البدء.
    • تعمد إيذاء النفس أو التطبيب الذاتي دون وصفة طبية مناسبة من طبيب معالج مسجل ومعترف به قانوناً.
    • الآثار الصحية أو المضاعفات الناتجة عن الحمل.
    • أي حادث يقع في أو داخل أو حول أي طائرة غير الطائرة التي كان يستقلها حامل البطاقة كراكب أصيل والتي يتم تشغيلها من قبل إحدى شركات الطيران التجارية المرخص لها.
    • التعرض للإشعاع النووي، أو الانشطار النووي، أو الاندماج النووي، أو التلوث الإشعاعي.
    • وقوع حالات شغب، أو اضطرابات مدنية، أو إضرابات، أو حرب (سواء أعلنت الحرب أم لا)، أو تمرد، أو عصيان، أو ثورة شعبية، أو انقلاب، أو إرهاب.
    • تأثير الكحول أو المخدرات أو الاستخدام غير الشرعي للعقاقير الطبية الموصوفة من طبيب معالج مسجل ويعمل بشكلٍ قانوني، ولا ينطبق الاستثناء على الوفاة الناتجة عن أي سبب من الأسباب المذكورة.
    • الإصابة بمرض/حالة مزمنة، ولا ينطبق هذا الاستثناء على الوفاة الناتجة عن تلك الإصابة/الحالة المزمنة.
    • الإصابة بمرض نظراً لحالة موجودة مسبقًا، ولا ينطبق الاستثناء على الوفاة الناتجة عن الإصابة لمدة ستة أشهر متتالية من تاريخ البدء. إلا أن هذا الاستثناء ينطبق فقط إن أثبتت الشركة وجود هذه الحالة الموجودة مسبقًا في غضون شهر قبل تاريخ تقديم جميع الوثائق المطلوبة للمطالبات إلى الشركة.
    • الإصابة بمتلازمة نقص المناعة المكتسب(الإيدز)، ومركب الحالات المتعلقة بالإيدز(ARC) حسب تعريف منظمة الصحة العالمية من وقتٍ لآخر، أو الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية (الإيدز) كما يتضح من الفحص الإيجابي للأجسام المضادة لفيروس نقص المناعة البشرية المضاد أو فيروس نقص المناعة البشرية.
  • في حال استلام أو تقديم حامل البطاقة للحصول على مزايا مماثلة تغطي نفس الفائدة بموجب أي منتج أو تأمين آخر في نفس مدة سريان مفعول هذه البوليصة.

الشروط المعمول بها

  • يلتزم حامل البطاقة/الطرف المؤمن عليه "البنك" بتزويد الشركة بأية معلومات قد تطلبها الشركة (بما في ذلك تفاصيل الوضع الصحي) فيما يتعلق بحامل البطاقة عن المزايا التي تغطيها هذه الوثيقة. وقبل انتهاء إجراءات التسجيل، يجوز للشركة – بناءً على محض تقديرها –أن تطلب من حامل البطاقة إجراء فحصٍ طبي على يد طبيب مسجل ومؤهل قانوناً وبالشكل الذي تراه الشركة ضرورياً ومناسبًا.
  • تمتد المزايا المقدمة بموجب هذه البوليصة فقط إلى حاملي البطاقة الأساسيين وليس إلى أي حامل بطاقة إضافي.
  • تشمل التغطية كافة حاملي البطاقات تلقائيًا في تاريخ بدء التغطية. يحصل حاملو البطاقات على التغطية التأمينية في الأشهر الثلاثة الأولى مجانًا بعد تاريخ البدء يقوم بعدها النبك بتطبيق المعدل. يتمتع حاملو البطاقات بخيار الانسحاب في أي وقت، ولدى الانسحاب لا يجوز لحامل البطاقة التقديم مرة أخرى.
  • لا يحصل حامل البطاقة على أي مزايا في حال وصوله للحد الأقصى لسن التغطية المبين في لائحة البوليصة (وفي هذه الحالة لا تنطبق التغطية على حامل البطاقة).
  • يحصل حامل البطاقة على مزايا البوليصة من تاريخ البدء حسب البنود والشروط المبينة، إلا إذا أعلن حامل البطاقة صراحةً عن رغبته في عدم شموله بالتغطية أو حصوله على مزايا البوليصة.
  • بغض النظر عن البنود المبينة، يتم إلغاء تغطية البوليصة لوقوع أي حالة من الحالات التالية أو أكثر:
    • إلغاء تسهيلات بطاقة ائتمان حامل البطاقة.
    • بلوغ حامل البطاقة للحد الأقصى لسن التغطية المبين في لائحة البوليصة.
    • لدى سداد قيمة مطالبة حسب الجزء الأول أو الثاني أو الثالث من هذه البوليصة.
    • تخلف حامل البطاقة عن السداد لفترة 90 يوماً.
    • إلغاء حامل البطاقة أو البنك لمزايا البوليصة في أي وقت عملًا ببنود وشروط البوليصة.
  • يكون امتثال الطرف المؤمن عليه"البنك" لبنود هذه البوليصة ومصداقية البيانات والإجابات التي يقدمها في العرض والمعلومات الأخرى شرطًا مسبقًا لتحمل الشركة لأي مسؤولية. في حال تغير شروط عقد التأمين دون موافقة خطية من الشركة، تُعد البوليصة لاغية وباطلة.
  • في حال التقدم بمطالبة احتيالية أو لا أساس لها، يتم إلغاء كافة مزايا البوليصة الخاصة بحامل البطاقة.
  • ينبغي ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ المستحقات التراكمي المحدد بموجب هذه البوليصة لأي شخص المبلغ المبين في البوليصة بغض النظر عن عدد البوالص سارية المفعول أو تسهيلات البطاقة الائتمانية التي حصل بموجبها حامل البطاقة على مزايا مماثلة لما يحصل عليه بموجب هذه البوليصة.

إجراءات التقدم بالمطالبة

  • لدى وقوع حدث ينشأ عنه مطالبة بموجب هذه البوليصة، يقوم حامل البطاقة/ممثلون قانونيون/الطرف المؤمن عليه"البنك" باتباع الإجراءات التالية:
  • إرسال إشعار خطي فوري للشركة في غضون 60 يوماً من تاريخ وقوع الحدث.
  • يقوم الطرف المؤمّن عليه "البنك" أو حامل البطاقة أو الممثل القانوني لحامل البطاقة بتعبئة نموذج المطالبة الصادر من الشركة على أن يقوم بتقديمه دون أي تكلفة تتكبدها الشركة مع أدلة إثبات المطالبة بالشكل الذي تراه الشركة مناسبًا.
  • يقدم حامل البطاقة أو الممثل القانوني لحامل البطاقة أو الطرف المؤمن عليه "البنك"المستندات التالية:

في حالة مطالبات الوفاة

  • شهادة الوفاة الصادرة من الجهة المختصة.
  • تقرير ما بعد الوفاة (إذا كان ذلك مطلوب قانوناً).
  • تقرير الشرطة (إذا كانت الوفاة ناتجة عن حادث).
  • تقرير طبي مزود بتشخيص مفصل وسبب الوفاة بطلبٍ من الشركة في حالة عدم ذكر سبب الوفاة الفعلي بوضوح في شهادة الوفاة.
  • نسخة واضحة عن جواز السفر مع صفحة تأشيرةسارية.

في حالة مطالبات العجز الكلي الدائم

  • شهادة العجز الصادرة من طبيب معتمد لتقييم العجز.
  • تقرير الشرطة (إذا كان العجز ناتجاً عن حادث).
  • تقرير طبي مزود بتشخيص مفصل وسبب العجز وتفاصيل العلاج الموصوف (إن وُجد).
  • نسخة واضحة عن جواز السفر مع صفحة تأشيرة سارية.

في حالة مطالبات الأمراض الحرجة

  • تقرير طبي مزود بتشخيص مفصل للإصابة بأحد الأمراضالحرجة .
  • تقرير الشرطة (إذا كانت الإصابة ناتجة عن حادث).
  • نسخة واضحة من الجواز السفر مع صفحة تأشيرة سارية.

قد يلزم استخراج نسخ أصلية عن المستندات المذكورة أعلاه (غير المستندات المقدمة للسلطات أو لصاحب العمل) للتحقق قبل التسوية النهائية للمطالبة.

إخلاء مسؤولية:

هذه البوليصة صادرة من الشركة العُمانية للتأمين، ولا يتحمل البنك الوطني العماني نتيجة تصرفات أو قرارات الشركة ولا يجوز مطالبته بسداد أي مطالبات بموجب البوليصة.

دعنا نتواصل معك

قد تكون مهتما أيضا بـ:

خطة "حمايتي" للتأمين على المنزل

خطة "حمايتي" للتأمين على المنزل

​نحن في البنك الوطني العُماني، نبذل قصارى جهدنا من أجل تقديم أفضل الحلول التي تناسب حياتك من خلال مجموعة من خيارات التأمين التي تلبي كافة احتياجاتك


خطة "حمايتي" للتأمين على السيارات

خطة "حمايتي" للتأمين على السيارات

لأن السيارة هي وسيلة النقل الأولية بالنسبة لك، فمن الطبيعي أن يكون لديك الرغبة في ضمان الحصول على تأمينٍ لا يتميز فقط بكونه شاملاً ويسير التكلفة، بل تطمح في أن يكون خالياً من المتاعب أيضاً. لذلك، يتعاون البنك الوطني العماني مع شركة أكسا الخليج للتأمين لتقديم برنامج "حمايتي" للتأمين على السيارات